@互惠资讯：2017年快结束了，您的税务规划准备好了吗？@
2017年马上就过完了，如何规划税务，最大限度做到省税，是每个人都在考虑的问题，互惠财富省税专家给大家梳理了常见的几种省税方式。其中开设退休账户是最简单的。
下面就介绍几种具有抵税作用, 或是以后拿出来不用交税的退休计划。
传统IRA：
2017年可以放入5500元，50岁以上可以放6500元。只要是有工作收入（Earned income），公司不提供退休计划的人不论收入多高都可以开设传统IRA。如果配偶不工作，也可以爲配偶开设传统IRA，都可以抵税。具体规定如下:第 一,如果夫妻双方的公司都没有退休计划,则夫妻双方都可以开设传统IRA,可以百分之百抵税.第二,如果双方或一方已经参加了公司的退休计划，是否还可以 开设传统IRA帐取决于你的AGI（Adjusted Gross Income）。如果你的AGI符合规定，即使你们夫妻俩都参加了公司的退休计划，你依然可以开设一个传统IRA，放进的钱可以完全抵税！第三,如果一方参加了公司的退休计划,配偶没有参加,如果你们的AGI符合规定，则另一方可以开设传 统IRA.放进去的钱可以百分之百抵税.可别小看这每年$5,500元的IRA，如果你持续做25年，假设每年6%的回报率，25年以后你连本带利可以滚 到大约27万，对你未来的退休生活不无小补。
在开设能抵税的退休计划中，IRS要求的是有Earned income, 主要指工作收入，如工资丶佣金丶小费丶奖金等，非earned income， 如投资增值(capital gain)丶出租房收入丶收到的赠与等则不可以用来开设IRA账户。而且开设IRA账户没有收入的百分比要求。
Roth IRA：
与传统IRA一样，Roth IRA的投入额在2017年也是$5,500,如果你年满50，也可以多放1000元。Roth IRA尽管当年不能抵税，但增值部分以后不用交税.相对于传统IRA而言，Roth IRA有一个好处就是即使你已参加公司的退休计划，只要你的收入符合一定条件，你依然可以 再开一个Roth IRA,以后拿出来的钱连本带利都不要付税。而且Roth IRA没有401K或传统IRA 70岁半必须提款的规定(RMD).不论是传统IRA还是ROTH IRA，在4月15日以前开户，你可以一次放进去2年的钱。当然，你今年一次放了2年的钱,明年就不可以再放了。
选传统IRA还是Roth IRA？
按IRS的规定，你可以在同一年开两个IRA，但放进两个IRA的钱加起来不能超过$5,500元,年满50岁则是6500元，爲求简单，开一个IRA就 可以了。但是开传统IRA还是Roth IRA就要斟酌一番。传统IRA是当年可以抵税，而Roth IRA则是以后拿出来不用交税。如果你预计现在的税率和退休后的税率一样，则传统IRA与Roth IRA的省税效果一样。如果你认爲今天的税率会高于退休后的税率，则应选传统IRA。相反，如果你觉得退休后的税率会高于今天，则Roth IRA是首选。就一般人而言，互惠财富会建议他/她开传统IRA，今天先抵了税再说。退休以后因为没有工作收入，絶大多数人的收入都会比今天低。而美国实行的是 累进税制，收入越高，税率越高。退休后收入低，税率也就会相应降低。如果你已参加了公司的401K，AGI又超过了上限，你没有选择，只能开Roth IRA。如果你的资产很大，401K或传统IRA中的钱自己基本上用不著，则应考虑把过去的401K或传统IRA转换成Roth IRA, 就可以避免70岁半必须拿钱的规定（RMD），把钱最大限度地留给子女。当然你当年要交所得税，但换来的是你以 后永远没有税。
SEP (Simplified Employer Pension)：
这是专爲小业主丶小生 意或自雇业者拿1099表的人准备的一种退休计划。放进SEP的钱可以全额抵税。如果你是雇员，领W2表，参加了公司的退休计划，但又在外面打工，有1099收入，或者 另外开公司，你还可以以1099表上的收入或开公司的收入来开设SEP，放进去的钱照样可以抵税。举例说，王先生有一份全职工作，他又在外面打工，1099表上的毛收入爲10万，扣掉各种expenses 和Medicare tax,他的净收入爲7万。他可以开一个SEP，放进去$14,000元。他报税时只要按$56,000来报税。如果他不开设SEP，则全 部$70,000元都要报税。
Defined benefit计划：
如果你要做DB计划，则要在公司会计年度截止之前把钱放进去，而不是第二年的4月15日之前。与SEP丶401K等 defined compensation计划不同，DB的投入并没有百分比或金额的限制，而是收入越高，岁数越大，可以放进DB的钱也越多，可以多达十几万甚至几十万。 放进DB的钱与IRA丶401K一样可以合法抵税.如果你是业主丶精英人士（如医生丶律师）丶房东等等，收入高税率高，就应积极考虑设立DB计划，以 大幅度地省税。
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